4月28日，在国家金融监督管理总局陕西监管局和陕西省工业和信息化厅的指导下，平安产险陕西分公司联合浦发银行西安分行在陕西省内率先落地首单“研发保＋研发贷”创新服务模式，为一家人工智能领域的专精特新企业发放500万元专项研发贷款，并配套150万元研发项目费用损失风险保障。此举标志着陕西地区首次实现“科技保险增信”“风险全程可控”的金融服务闭环，为破解科技型中小企业融资难、研发风险高的顽疾开辟了新路径。

首单破题：

“双轮驱动”重塑科创金融生态

不同于传统的“保险兜底贷款”模式，此次合作创新性地将保险嵌入企业研发全周期管理，形成“风险防控＋资金支持”双向赋能机制。

从模式上来看，平安产险推出“科技研发费用损失保险”，为企业因经营困难、人才流失、设备故障等导致的研发中断提供经济补偿；浦发银行同步启用针对科技型企业的“浦研贷”产品，依据保险覆盖率动态核定授信额度，精准匹配企业需求，以缓解轻资产科创企业的资金压力。

此次创新模式的另一大亮点是智能风控升级，双方共建数字化评估系统，银行端输出企业经营数据，保险侧据此建立动态风险模型，既能实现保费精准测算，也能帮助银行优化授信决策——该笔业务较常规流程提速40%，保险费率下降近30%。

模式亮点：

从“被动赔付”到“主动防御”

相较于以往依赖信用保险、但企业仍需自负实际风险的传统模式，新的银保合作模式开创了“预防＋补偿”双重防护体系，由“被动赔付”进化为“主动防御”。

在事前阶段，银行提供研发项目资金，保险公司参与制定研发计划，提出风险规避建议；在事中研发阶段，定期监测项目进展，及时干预异常波动；一旦出现不可抗力导致研发停滞，则快速启动理赔程序，最大限度减少企业损失和银行风险。该模式在欧美金融保险行业成熟国家已有类似成功经验，但更具本土适配性。数据显示，国外类似机制能使企业研发成功率平均提升20%-35%，项目延误率降低15%-25%。

生态进化：

打造科技金融循环产业链

陕西省首单“研发保＋研发贷”的落地，不仅是单一金融产品的突破，更是科技金融从“单点服务”向“生态构建”转型的标志。平安产险西安科技支公司负责人表示，“首单”仅是起点，目前公司已储备涵盖研发失败、成果转化等场景的70余款科技保险产品矩阵，正加快向生物医药、高端制造等领域复制推广。浦发银行西安硬科技支行负责人表示，“研发保＋研发贷”业务落地有助于银行与保险机构探索更新颖的风险分担机制，借助政策为研发企业提供更贴合实际需求的融资便利。下一步，陕西金融监管局将进一步加强政策引导，在市场驱动下，推动更多机构间的协作，加速构建“技术研发—商业转化—金融护航”的良性循环，为培育新质生产力提供坚实支撑。（白宇晨）