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兴业银行西安分行
打造“数字兴业”高质量服务陕西发展新格局
  近年来,兴业银行西安分行积极响应陕西省委、省政府“以数字经济赋能陕西高质量发展”的工作要求和总行数字化转型战略,以“构建连接一切的能力,打造最佳生态赋能银行”愿景为目标,将数字技术与实体经济深度融合,注重科技驱动和数据赋能,致力于场景生态圈建设,助力数字政务、数字产业、数字民生转型,规模化解决客群痛点、难点,创新普惠金融产品和服务,为中小企业和广大客户提供更加智能、便捷、高效、优质的金融服务,聚力打造“数字兴业”新名片,为陕西高质量发展注入金融动能。
  依托科技赋能 打造智慧银行
  近年来,兴业银行西安分行数字化转型全面加速,持续加大投入力度,优化科技组织架构,加快科技部门前台化转型;引入数字化人才,培养复合型金融科技人才队伍,通过多元化方式,全面探索银行市场化科技创新发展机制。同时,兴业银行总行还在西安成立了数字金融科技研发基地,助力科技下沉一线,推进技术与业务的深度融合。
  聚焦大数据、人工智能、云计算、物联网等前沿技术,封装技术基础能力,赋能业务创新。该行重构优化智能化客户服务体系,推进金融科技在金融基础设施、数字货币、私人银行、财务管理、供应链金融、绿色金融、普惠金融等领域的深度应用。
  积极探索新技术的创新应用,不断提升客户服务和体验。该行结合人工智能技术,研发“兴智卡”制卡调拨机器人、授信信息自动查询机器人等RPA流程机器人项目集群。运用机器人流程自动化技术,优化业务流程操作和审批模式,提升业务办理效率,为客户提供7×24小时全天候自动化服务,提升客户体验。
  为了客户的更好体验,手机银行推出普通版、贵宾版、安愉版等4个版本,安愉版专为老年客户设计,根据客户年龄自动识别,系统会自动为60岁以上老年人切换到安愉版本,安愉版本提供最基础金融服务,在整体页面布局、字体大小等方面为老年人量身打造,让老年客户也能体验到数字化时代的金融优质服务。
  针对自身内部流程审批线下化、纸质化、效率亟待提升的问题,该行积极运用数字化手段,进行“流程无纸化移动化改造专项工作”,采用“兴魔方”低代码集成研发平台,开发了“西安兴办公”移动办公APP应用,实现了30多项流程审批的PC端、手机端线上审批,极大提升了各项管理和业务办理效率,节省了客户业务申请、办理时间,提升了客户体验和服务水平。
  挖掘更多场景 聚焦社会民生
  近年来,兴业银行西安分行充分发挥金融科技优势,聚焦民生服务痛点,积极助力智慧城市建设,在医疗、教育、政务、住建等重点民生领域逐步开展生态场景建设,为客户提供一体化的行业解决方案。
  在智慧医疗领域,积极探索“互联网+医疗+金融”服务新模式,以金融便民、惠民为出发点,聚焦医疗行业场景痛点,加快智慧医疗生态圈建设。目前,该行与西安市6家三甲医院建设智慧医疗及互联网医院系统,为医院构建信息流、资金流和工作流的自动化衔接操作环境,提供一站式服务的信息平台。
  在智慧校园领域,成功上线兴业银行“教育云”平台,涵盖“校园一卡通缴费系统”“教培资金监管系统”“教务管理系统”“学校财务管理系统”,基本形成教育行业完整的生态场景体系。目前,该系统对接客户已覆盖幼儿园、小学、初中、大学等教育机构。
  在智慧政务领域,对接西安市住建局,研发“住房维修资金线上缴纳系统”,为客户提供全线上、移动化住维金缴纳服务。
  此外,该行还陆续上线了智慧校园、智慧海关、智慧烟草、智慧公积金等平台,将金融服务延伸至各行各业。
  积极响应西安市创新驱动发展战略,作为首家合作银行打通了与“秦创原创新驱动平台”的系统对接,研发上线了“秦创原线上化融资系统”,为“专精特新”中小微企业提供技术和资金支持,培育和扶持中小科技创新型企业成长。
  助力实现“双碳”战略目标,积极为新能源产业客户融资提供便捷服务。该行通过系统接入,打通与产业龙头企业集团的数据对接,推出了下游经销商光伏贷项目,打破异地及网点局限,为产业链客户提供线上一站式融资渠道,有效提升了金融服务的覆盖面和客户满意度。
  为充分发挥手机银行在为客户提供优质便捷服务方面的重要作用,该行针对陕西省本地客户开发了“城市服务”模块。经过优化升级,“城市服务”功能由西安拓展到了咸阳、渭南、宝鸡、榆林、汉中5家异地分行,实现了全省网点和客户的全覆盖,为全省各地客户提供更加优质便利的本地化服务。
  全面数字驱动 切实服务实体
  为畅通中小微企业金融供给,兴业银行西安分行加快数字化转型,积极探索线上服务模式,其中以中小微企业融资为核心打造的开放金融平台——“兴业普惠”平台,已成为该行服务中小微企业的融资新模式。该平台以融资服务为核心,打造兴融资、兴注册、兴开户、兴代账、兴支付、兴财富等“六朵云”服务体系。为实现中小微企业贷款“增量、提质、降价、扩面”,注入源源不断的金融活水。
  同时,该行根据特定应用场景的小微企业客群,依托普惠云、金服云平台,积极引入政府、企业等平台数据信息流,差异化开发线上融资专属审批模型,推出“合同贷”“e票贷”“快易贷”等个性化小微专属线上融资服务,逐步减少小微企业融资的抵质押物依赖。
  针对不少科创企业因缺乏传统资产担保而难以获得银行融资,该行设置“技术流”专属评价授信体系,该评价体系依托大数据,能够快速精准识别真正有价值的高新技术企业,推动科技创新在金融领域的信用化,进一步拓宽科技型中小企业融资渠道,实现了“技术流”变“资金流”,截至目前,“技术流”授信超24.34亿元。
  陕西疫情期间,该行主动加强与辖内医药企业、核酸检测机构、医疗科研单位的服务对接,满足疫情防控时期企业金融服务需求,强化对重点防疫企业的信贷力度,同时开辟放款专项绿色通道,主动提供线上线下综合服务,切实疏解疫情中企业资金压力。先后为国药控股陕西有限公司、陕西佰美基因股份有限公司等抗疫企业发放2亿余元贷款。为受疫情影响企业放款99笔,放款金额超40亿元。
  目前,该行小微线上贷款投放占到去年全行企金普惠贷款新增的11.2%,已成为普惠金融服务不可忽视的重要方式,为数字时代小微企业发展“输血供氧”,实现了“让信息多跑路,让企业少跑腿”。
  兴业银行西安分行相关负责人表示,在今后工作中,将紧扣陕西高质量发展主线,把金融科技放在更加重要位置,贯穿到数字化转型发展的全过程,坚持以客户为中心,不断提升用户体验,融入更多平台的生态场景,覆盖更多的客户群,不断提升数字化、智慧化水平,为陕西高质量发展贡献兴业智慧和力量!
  (张继东)