农行汉中市南郑区支行面向老年人开展服务活动

　　□ 记者 闫智
　　如今，有许多老年人已认识到，“养儿防老”不再是唯一的养老方式。然而，随着老年人年龄的增长、身体状况逐渐下降、记忆力衰退，如何保管好自己的养老钱成了一个不容忽视的问题。
　　今年62岁的西安市民贾连诚和老伴儿都是退休职工，每个月个人退休金超过4000元。
　　“孩子都成家了，工作都在外地，所以在财务方面都是我们老两口自己管理。”贾连诚说，刚退休时，两人并没有将退休金放在一起，而是各自负责各自的，这种方式让两人都很有安全感，也避免了因为钱财而产生的家庭矛盾。
　　这两年，老两口因年纪增长，身体状况有所下降。在与儿女商量后，他们决定请保姆来照顾生活起居。
　　为了确保家庭财务的稳定，贾连诚将部分退休金存入银行定期账户，以备不时之需。此外，他把一部分退休金交给老伴儿，作为家庭日常开支和应急之用。这种分账式管理让两人都感到很放心省心。
　　“对于退休老人来说，分账式管理是一种比较稳妥的财务管理方式。”长安银行延安枣园路支行理财经理任佳认为，由于老人身体状况逐渐变差，需要考虑到不时之需和应急储备，将退休金以定期存款的形式存入银行，不仅可以确保资金的安全性，同时还可以获得一定的利息收入。而将一部分退休金交给老伴儿或子女，则可以作为家庭日常开支和应急储备，确保家庭的正常运转。
　　与贾连诚财务管理方式不同，年近七旬的李建华曾在西安某银行工作多年，对理财有着更深入的理解。他把自己的养老钱分成三部分，一部分以定期形式存入银行，以获取稳定的利息收入；一部分购买低风险的理财产品，如货币基金、债券基金等；还有一部分则用于投资股票、基金等高风险高收益的产品。
　　“不同的投资方式有不同的风险和收益，要根据自己的实际情况进行选择。”李建华认为，银行的定期存款能带来稳定的利息收入，这是保障退休生活的“稳定器”。那些低风险的理财产品则像一道安全屏障，保护资金不受市场剧烈波动影响。而股票和基金这些高风险高收益的产品犹如“赌博”，一定要注重风险管理，不能盲目投资。
　　“投资并非易事，老年人理财一定要慎重。”泰康人寿保险有限公司新业务中心赵宇星说，李大爷属于内行人士，有着多年的理财经验，根据自己的风险承受能力、理财目标选择不同的投资方式，这种理财管理方式是比较成熟的。
　　“但在现实生活中，有许多老年人在用养老钱投资时，不能清晰分辨自己的风险承受能力和理财目标，从而盲目跟风，导致损失惨重。”赵宇星建议，在选择银行时，老年人应该选择信誉良好、经营稳定的银行，以确保资金安全。对于有投资意愿却没有投资理财经验，甚至是没有足够时间和精力的老年人，可以建立养老金账户，委托给专业的金融机构打理。一方面，专业金融机构有着丰富的投资经验和资源，能够更好地实现资产的保值增值，确保老年人能规划使用好自己的退休金。另一方面，委托管理还能省去自己亲力亲为的麻烦和产生的时间成本，让老年人能够更加专注安享晚年。
　　2022年11月，人力资源和社会保障部等五部门联合发布《个人养老金实施办法》，标志着个人养老金制度正式启动实施。这一制度的推出，为广大居民提供了一个全新的养老保障途径。
　　个人养老金制度的核心是个人自愿参与，通过建立个人养老金账户，自主选择投资产品，为未来养老生活积累财富。这一制度的实施，不仅有助于提高居民的养老保障水平，还能促进金融市场的健康发展。
　　随着个人养老金制度的出台，银行、资管、保险机构纷纷跑步入场，养老金融产品快速扩容、多点开花，涵盖储蓄、基金、保险、理财等多个领域。然而，面对众多养老金融产品，老年人究竟该如何选择？
　　“现在有许多机构推出了针对老年人的金融教育课程。这些课程通常由专业的金融顾问或理财师主持，老人们可以了解各种养老金融产品的运作原理、风险和回报，以及适合什么样的人群。”长安银行延安枣园路支行的李华建议，在选择养老金融产品时，应综合考虑自身实际情况，包括风险承受能力、投资期限和收益预期等，警惕机构的误导，确保自身利益不受损害。